En un entorno financiero cada vez más exigente, la relación entre empresa y banca depende en gran medida de cómo se presenta la información contable. Este fue el eje central de una sesión formativa reciente en la que hemos participado, en la que se repasaron los principales ratios, criterios y prácticas que utilizan las entidades financieras para evaluar el riesgo de una empresa y decidir si conceden financiación y en qué condiciones.
Durante el encuentro también se explicaron acciones concretas que las empresas pueden llevar a cabo —siempre dentro del marco normativo— para mejorar su imagen ante el sector financiero y anticiparse a posibles objeciones de los analistas de riesgo. Se mostró la importancia de ratios como el fondo de maniobra, la solvencia, la autonomía financiera o la relación Deuda Financiera Neta/EBITDA, así como la trascendencia de presentar información que sea clara, coherente y correctamente justificada.
Uno de los mensajes clave fue que no basta con tener buenos números: hay que saber explicarlos, presentarlos y acompañarlos de información adicional que ayude a contextualizar la realidad del negocio. Aspectos como las activaciones, los ingresos extraordinarios, la rotación de estocs o la CIRBE tienen un papel determinante en la percepción de riesgo de los bancos.
En Sellares Assessors te ayudamos a construir una imagen financiera sólida y creíble
Desde Sellares Assessors trabajamos cada día con pymes, profesionales y grupos empresariales que necesitan acceder a financiación, renegociar condiciones o simplemente mejorar su posición ante bancos y proveedores financieros.
Nuestro acompañamiento incluye:
✔ Revisión y optimización de estados financieros
Detectamos puntos de mejora en el balance y la cuenta de resultados para que reflejen una imagen más robusta y alineada con los criterios que utiliza la banca en sus análisis de riesgo.
✔ Análisis de ratios clave y simulaciones de impacto
Calculamos los indicadores que revisan las entidades financieras y proponemos acciones para reforzarlos: reclasificaciones, mejoras de presentación, ajustes contables permitidos, reordenación del pasivo, etc.
✔ Preparación de anexos explicativos para bancos
Elaboramos documentos breves y claros que destacan las fortalezas de la empresa (activos infravalorados, diversificación de clientes, pólizas de seguro de crédito, etc.), tal como recomiendan los propios analistas bancarios.
✔ Acompañamiento en negociaciones bancarias y búsqueda de financiación alternativa
Conocemos cómo piensan los departamentos de riesgos, qué argumentos valoran y qué información necesitan para aprobar una operación con mayor fluidez.
Una buena contabilidad no es sólo cumplir: es comunicar bien
La sesión puso de manifiesto que una empresa puede ser perfectamente solvente y aún así tener dificultades para obtener financiación, simplemente porque su información contable no está presentada de forma estratégica o no resalta sus puntos fuertes.
En Sellares Assessors te ayudamos a dar este salto: convertimos tus números en una herramienta de negociación, no sólo en una obligación formal y fiscal.
