En un entorn financer cada vegada més exigent, la relació entre empresa i banca depèn en gran mesura de com es presenta la informació comptable. Aquest va ser l’eix central d’una sessió formativa recent en la qual hem participat, on es van repassar els principals ràtios, criteris i pràctiques que utilitzen les entitats financeres per avaluar el risc d’una empresa i decidir si concedeixen finançament i en quines condicions.
Durant la trobada també es van explicar accions concretes que les empreses poden dur a terme —sempre dins del marc normatiu— per millorar la seva imatge davant del sector financer i anticipar-se a possibles objeccions dels analistes de risc. Es va posar de manifest la importància de ràtios com el fons de maniobra, la solvència, l’autonomia financera o la relació Deute Financer Net / EBITDA, així com la transcendència de presentar informació clara, coherent i correctament justificada.
Un dels missatges clau va ser que no n’hi ha prou amb tenir bons números: cal saber explicar-los, presentar-los i acompanyar-los d’informació addicional que ajudi a contextualitzar la realitat del negoci. Aspectes com les activacions, els ingressos extraordinaris, la rotació d’estocs o la CIRBE tenen un paper determinant en la percepció de risc per part dels bancs.
A Sellares Assessors t’ajudem a construir una imatge financera sòlida i creïble
Des de Sellares Assessors treballem cada dia amb pimes, professionals i grups empresarials que necessiten accedir a finançament, renegociar condicions o simplement millorar la seva posició davant de bancs i proveïdors financers.
El nostre acompanyament inclou:
✔ Revisió i optimització dels estats financers
Detectem punts de millora en el balanç i el compte de resultats perquè reflecteixin una imatge més robusta i alineada amb els criteris que utilitza la banca en les seves anàlisis de risc.
✔ Anàlisi de ràtios clau i simulacions d’impacte
Calculem els indicadors que revisen les entitats financeres i proposem accions per reforçar-los: reclasificacions, millores en la presentació, ajustos comptables permesos, reordenació del passiu, etc.
✔ Preparació d’annexos explicatius per a bancs
Elaborem documents breus i clars que destaquen les fortaleses de l’empresa (actius infravalorats, diversificació de clients, pòlisses d’assegurança de crèdit, etc.), tal com recomanen els mateixos analistes bancaris.
✔ Acompanyament en negociacions bancàries i cerca de finançament alternatiu
Coneixem com pensen els departaments de riscos, quins arguments valoren i quina informació necessiten per aprovar una operació amb més fluïdesa.
Una bona comptabilitat no és només complir: és comunicar bé
La sessió va posar de manifest que una empresa pot ser perfectament solvent i, tot i així, tenir dificultats per obtenir finançament simplement perquè la seva informació comptable no està presentada de manera estratègica o no destaca els seus punts forts.
A Sellares Assessors t’ajudem a fer aquest salt: convertim els teus números en una eina de negociació, no només en una obligació formal i fiscal.